原題：《“三馬同槽”賣保險(xiǎn)》    作者：安卓 黃遠(yuǎn) 陳進(jìn)   來源：第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)

馬云、馬明哲、馬化騰（從左至右）

馬云、馬明哲和馬化騰聯(lián)手打造的在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司已經(jīng)獲批，平安流露出了顛覆傳統(tǒng)金融業(yè)的野心

三國(guó)時(shí)期的“三馬同槽”顛覆了曹魏，1800年后的“三馬同槽”也在顛覆傳統(tǒng)金融業(yè)。
 
《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》昨日獲悉，由阿里巴巴的馬云、中國(guó)平安(601318.SH，02318.HK)的馬明哲、騰訊控股(00700.HK)的馬化騰聯(lián)手打造的眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司(下稱“眾安在線”)，其籌建申請(qǐng)已經(jīng)獲得保監(jiān)會(huì)的批復(fù)。
 
眾安在線將是中國(guó)首家通過互聯(lián)網(wǎng)銷售所有產(chǎn)品并處理理賠的財(cái)險(xiǎn)公司，反映出保險(xiǎn)業(yè)領(lǐng)跑者對(duì)傳統(tǒng)銷售渠道的“突圍”策略，并已令一些保險(xiǎn)公司感到畏懼。
 
之前馬明哲曾言，平安未來最大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手不是其他傳統(tǒng)金融企業(yè)，而是阿里巴巴、騰訊等現(xiàn)代科技企業(yè)。
 
“這只是很小的一部分。”在2013年平安第一次臨時(shí)股東大會(huì)上，馬明哲對(duì)本報(bào)記者談到“三馬”合作時(shí)說，眾安在線項(xiàng)目出來以后，平安在科技和互聯(lián)網(wǎng)方面還有很多大的動(dòng)作要做。
 
前世今生
 
早在去年8月中國(guó)平安舉行的2012年上半年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)說明會(huì)上，馬明哲正式對(duì)外確認(rèn)“三馬”賣保險(xiǎn)的存在�！斑@是一個(gè)創(chuàng)新的嘗試�！彼�說。
 
事實(shí)上，騰訊和阿里巴巴還在第三方支付領(lǐng)域存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，那么“三馬”到底是如何走進(jìn)同一個(gè)槽里吃草的？
 
一名騰訊內(nèi)部人士對(duì)本報(bào)表示，最初，中國(guó)平安與騰訊、阿里兩家互聯(lián)網(wǎng)公司分別都有接觸，后兩者都有布局保險(xiǎn)行業(yè)的規(guī)劃——阿里巴巴擁有支付寶，騰訊旗下也有財(cái)付通，“互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)新興領(lǐng)域，大家都看到其中的商機(jī)”，最終，兩家公司和中國(guó)平安達(dá)成三方合作。
 
“Pony(馬化騰)與馬明哲私交很好�！痹擈v訊內(nèi)部人士說，馬云與馬明哲之間也保持著積極的交流，三者最后達(dá)成合作也順理成章。
 
另一名接近籌備眾安在線的人士對(duì)本報(bào)表示，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)改變了人們生活的方方面面，但互聯(lián)網(wǎng)在發(fā)展中也遇到了一系列不同于傳統(tǒng)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)和瓶頸。
 
因此，阿里、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)公司與保險(xiǎn)公司一起，合作成立創(chuàng)新型保險(xiǎn)公司，參與保險(xiǎn)業(yè)，也是充分發(fā)揮了保險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)中不可替代的風(fēng)險(xiǎn)保障和社會(huì)管理功能。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)來說，眾安在線的成立初衷也大致基于此。
 
去年4月，眾安在線遞交籌備申請(qǐng)，此后更多細(xì)節(jié)日漸明朗。關(guān)于股權(quán)結(jié)構(gòu)，阿里集團(tuán)內(nèi)部人士昨日向本報(bào)證實(shí)，阿里巴巴在合作中持股19.9%，新的保險(xiǎn)公司將不設(shè)任何分支機(jī)構(gòu)，完全通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行銷售和理賠。
 
此外，平安、騰訊分別持股15%，并列第二大股東。而除了“三馬”以外，還有6家小股東也浮出水面：包括攜程、優(yōu)孚控股、日訊網(wǎng)絡(luò)科技、日訊互聯(lián)網(wǎng)、加德信投資和遠(yuǎn)強(qiáng)投資。
 
事實(shí)上，從股東構(gòu)成上就可以看出這家創(chuàng)新性的保險(xiǎn)公司濃重的互聯(lián)網(wǎng)基因——除了平安和兩家投資公司以外，其他股東清一色的互聯(lián)網(wǎng)公司。在互聯(lián)網(wǎng)公司中，同為巨頭的阿里與騰訊甚至在某些業(yè)務(wù)上直面競(jìng)爭(zhēng)，比如團(tuán)購(gòu)業(yè)務(wù)、淘寶商城和QQ網(wǎng)購(gòu)、支付寶與財(cái)付通等。
 
虛擬財(cái)產(chǎn)
 
近日媒體獲得的一份馬明哲的內(nèi)部講話顯示，他認(rèn)為現(xiàn)代科技企業(yè)才是平安的最大競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，因?yàn)樗鼈儞碛羞M(jìn)攻型的企業(yè)文化、反應(yīng)敏捷的組織體系、先進(jìn)的網(wǎng)上金融技術(shù)，以及黏連度極高的龐大用戶群。
 
所謂“術(shù)業(yè)有專攻”，眾安在線有望整合阿里巴巴的電商資源、中國(guó)平安的保險(xiǎn)資源、騰訊的用戶資源，但這背后也有博弈。
 
業(yè)內(nèi)人士表示，騰訊與阿里此前在互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)領(lǐng)域各有布局，雙方會(huì)向新組建的企業(yè)注入多少渠道資源，目前尚有懸念。
 
在外界關(guān)心的產(chǎn)品研發(fā)上，眾安在線將避開傳統(tǒng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，專攻責(zé)任險(xiǎn)、保證險(xiǎn)兩大險(xiǎn)種。
 
上述阿里集團(tuán)內(nèi)部人士表示，新公司的銷售和理賠都將通過互聯(lián)網(wǎng)操作；此外，在險(xiǎn)種設(shè)定上，針對(duì)“虛擬財(cái)產(chǎn)”的新險(xiǎn)種僅是業(yè)務(wù)的一部分，不排除其他可能。
 
另有接近阿里的人士向本報(bào)表示，目前，“虛擬財(cái)產(chǎn)”主要依托于電商網(wǎng)站、游戲平臺(tái)，包括電商賬號(hào)、游戲賬號(hào)、游戲道具等。阿里有淘寶、天貓等電商網(wǎng)站，淘寶下也有游戲頻道，如果與其他游戲平臺(tái)達(dá)成聯(lián)運(yùn)合作，阿里對(duì)于虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的需求將進(jìn)一步增加。
 
同樣，擁有游戲、電商、QQ秀等業(yè)務(wù)的騰訊，肯定也迫切希望“虛擬財(cái)產(chǎn)”保險(xiǎn)的出現(xiàn)。
 
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)與金融的合作并不稀奇，目前關(guān)于虛擬財(cái)產(chǎn)的法律認(rèn)定尚不明確，這將是新的保險(xiǎn)公司面臨的最大挑戰(zhàn)。
 
據(jù)媒體報(bào)道，計(jì)劃出任眾安在線董事長(zhǎng)的并非“三馬”中人，而是其中一家小股東的投資方代表——一位名為歐亞平的投資人士。除歐亞平之外，總經(jīng)理一職或?qū)�屬于華泰財(cái)險(xiǎn)原營(yíng)銷總監(jiān)尹海，此人牽頭推動(dòng)了華泰財(cái)險(xiǎn)與淘寶合作“退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”。
 
這一領(lǐng)導(dǎo)班子將帶領(lǐng)眾安在線突破國(guó)內(nèi)現(xiàn)有保險(xiǎn)營(yíng)銷模式，在互聯(lián)網(wǎng)新金融創(chuàng)新上嘗試“破冰”。
 
戰(zhàn)火重燃
 
無(wú)論參股各方算盤幾何，眾安在線的出現(xiàn)，已經(jīng)從某種程度上點(diǎn)燃了保險(xiǎn)行業(yè)新一輪競(jìng)爭(zhēng)的戰(zhàn)火。
 
“不得不承認(rèn)，馬明哲這一招又很厲害�！币幻�保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士對(duì)本報(bào)說。據(jù)他介紹，其實(shí)保險(xiǎn)公司與互聯(lián)網(wǎng)公司合作此前已有不少先例，但更多的是業(yè)務(wù)代理的合作，而非直接的資本融合。
 
近年來，各家保險(xiǎn)公司已經(jīng)充分認(rèn)識(shí)到網(wǎng)銷渠道對(duì)于未來保險(xiǎn)市場(chǎng)開拓的重要性，并加大了建設(shè)力度，除了各建自家的網(wǎng)上商城外，第三方銷售也是重要渠道之一。
 
比如，入駐淘寶保險(xiǎn)渠道的保險(xiǎn)公司就有中國(guó)人保、中國(guó)平安、陽(yáng)光壽險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)、泰康人壽、華泰保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)、中國(guó)大地保險(xiǎn)、天平保險(xiǎn)及昆侖健康險(xiǎn)等。
 
“我們幾個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的人坐下來聊天的時(shí)候就感嘆，這一輪與互聯(lián)網(wǎng)合作的先機(jī)又被馬明哲抓住了，之前平安搞電銷，業(yè)內(nèi)在一旁看著，后來業(yè)內(nèi)搞電銷的時(shí)候，他又開始網(wǎng)銷了，等大家開始搞網(wǎng)銷了，他又直接投入資本成立公司了，可以預(yù)見的，網(wǎng)銷保險(xiǎn)一定比電銷更具前景�！鄙鲜霰ｋU(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示。
 
“其實(shí)，很多保險(xiǎn)公司挺害怕這個(gè)事情的。”他說。
 
而另一名業(yè)內(nèi)人士也對(duì)本報(bào)表示，其實(shí)大家非常關(guān)注的是眾安在線的商業(yè)模式、產(chǎn)品設(shè)置，“現(xiàn)如今保險(xiǎn)行業(yè)高度同質(zhì)化、競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，一個(gè)新的營(yíng)銷模式或者服務(wù)模式出來，很快就會(huì)被模仿，被追趕”。
 
這是一個(gè)創(chuàng)新日新月異的年代，不進(jìn)則退，在眾安在線籌建的這段時(shí)間里，類似模式者正在出現(xiàn)。
 
今年1月底，前海管理局在其網(wǎng)站上掛出《前�，F(xiàn)代服務(wù)業(yè)綜合試點(diǎn)2012年第一批擬扶持項(xiàng)目名單》，名單中一個(gè)名為“前海金融交易市場(chǎng)平臺(tái)”的項(xiàng)目引起了外界的關(guān)注，該項(xiàng)目的建設(shè)單位為深圳前海金融資產(chǎn)交易所有限公司。
 
但本報(bào)記者并未在深圳工商局的網(wǎng)站上查閱到深圳前海金融資產(chǎn)交易所有限公司的工商資料，對(duì)此，該局一名工作人員對(duì)本報(bào)表示，這家公司并未走完工商登記流程。但他同時(shí)稱，這個(gè)項(xiàng)目是一個(gè)電子商務(wù)平臺(tái)，未來在這個(gè)平臺(tái)上，將會(huì)銷售不同的保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。
 
也就是說，與眾安在線這一基于互聯(lián)網(wǎng)的保險(xiǎn)公司不同，這家公司將是一個(gè)基于保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的互聯(lián)網(wǎng)公司。